前        言

近年來，面對非法集資案件高發多發態勢，省委、省政府高度重視，把防范和處置非法集資作為服務實體經濟、深化金融改革、維護金融穩定的重要抓手，堅持標本兼治、打防并舉、源頭防控，不斷加大宣傳教育的力度、廣度、深度，努力提高廣大人民群眾的金融安全意識和風險識別抵御能力，取得了積極成效。但受多重因素影響，非法集資形勢依然嚴峻復雜，犯罪手段更加隱蔽，利用“高收益、低門檻、零風險”等噱頭誘導消費者投資的非法集資案件時有發生，給人民群眾的財產造成了重大損失，嚴重影響了經濟發展和社會的和諧穩定。
為有效普及金融理財知識，最大限度提升社會公眾金融素養和風險識別能力，我們聚焦當前我省風險高發的領域，選編真實案例，以案例解讀剖析犯罪手法，以場景再現講授識別方法，幫助您認識什么是非法集資， 如何識別非法集資。

我們相信，在您的參與和支持下，我們一定能夠打贏非法集資這場攻堅戰。讓我們攜手并肩，同心同向，一起守住“錢袋子”， 護好幸福家！

 
目        錄
 
第一部分 典型案例  5
養老養生一卡通的誘惑 6
新型養老模式的陷阱 10
養老項目的圈套 14
康養項目的陷阱 17
養老床位的騙局 20
第二部分 法律知識問答 23
什么是非法集資？  24
養老服務領域非法集資常見手段有哪
些？  25
如何規避非法集資陷阱？  26
參與非法集資的損失由誰承擔？  27
發現非法集資線索，應當怎么辦？  28

 

 
第一部分  典型案例

 
養老養生一卡通的誘惑
 
案情簡介
被告人李某某擔任湖南省某某養老公司市場部總經理期間，伙同他人通過電話宣傳、發放宣傳單等方式，組織老人到位于石門縣夾山寺的某某養老院參觀考察并宣稱，某某養老公司經營養老服務并在全國各地有養老基地，老年人可以到公司參加活動，交錢辦理“全國養老養生一卡通”和“全國養老消費一卡通”會員卡， 憑卡打折享受公司在多地養老基地的異地養老服務；若卡內資金不消費，一年后將返還一定的福利補貼即利息。 李某某還組織老年人到外地多家養老機構參觀和組織活動，并宣傳這些機構為某某養老 公司的養老基地，吸引老年人辦卡儲值。但 實際上，該公司沒有提供養老養生、異地養老服務的經營實體。李某某通過公司為163 名老年人辦理“全國養老養生一卡通”會員 卡，收取人民幣共計1227.2 萬元，已還本付息105.36 萬元；累計與118 名老年人簽訂“全國養老消費一卡通”會員協議，收取人民幣共計85.53萬元。

作案手段
一是利用養老機構名義簽訂服務協議， 增加老年人識騙難度。同時，組織老年人到多家養老院參觀考察，營造該公司在全國各地都有養老基地的假象。
二是虛構“全國養老養生一卡通”和“全國養老消費一卡通”服務項目。

三是抓住部分老年人貪小便宜、對社會 新興事物不熟悉的特點，承諾憑卡打折享受公司在多地養老基地的異地養老服務，騙取老年人存款。

防騙小貼士
1.老年人在選擇養老機構時，應查看相 關證件并按規定簽訂養老服務協議，未在市、 縣（市）民政局登記的養老機構，不要入住， 更不要投資。
2.一些不法分子以異地養老、旅居養老為名，將老年人帶到所謂的基地、養老院進行參觀、游玩、體驗，為老年客戶勾畫美好的服務項目圖景，進而向老年人預售床位、 辦理會員卡，實際上是非法集資，請老年朋友一定要擦亮眼睛、仔細辨識。

3.老年人遇到相關投資集資類宣傳， 一 定要避免頭腦發熱，可先征求家人和朋友的意見，不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、 專家推薦，不要被小恩小惠誘惑盲目投資。

新型養老模式的陷阱
 
案情簡介
鄭某在 X 縣成立某某健康生活館。該生活館注冊成立以來，向老年人大肆宣揚國家大力倡導消費養老、投資返利,只要花錢辦卡成為公司會員，免費旅游，公司獲得國家扶持，市場前景廣闊，并以老年人為主要對象從事非法集資犯罪活動，非法吸儲老年人100 余人，涉案資金800余萬元。

作案手段
一是鎖定老年群體，宣傳方式隱蔽。該公司雇人在各大廣場、交通主干道等處向老年人發放傳單并以贈送禮品方式吸引老年人到公司了解新型養老模式，播放宣傳視頻， 逐漸引誘老年人上當投資。

二是緊跟當前政策熱點，變換名目迷惑性強。隨著打擊非法集資工作的深入，宣傳教育力度的逐步增大，群眾對傳統的非法集 資活動有了一定的認識，但是對“消費養老、 投資返利，國家扶持項目”政策一知半解，具有一定的迷惑性。
三是理財項目繁多，利誘形式多樣。該公司以投資返利養老，設定種類繁多的理財 檔次，銀卡、金卡、鉆石卡、白金卡、翡翠卡，并通過旅游現場投資享有“禮品獎勵”、 “紅包獎勵”“增值獎勵”等獎勵方式誘騙老年人追加投資款。

防騙小貼士

1.選擇養老服務機構，一定要看看該機 構是否具備實施養老服務或提供養老產品的 資質，看看機構是否按照民政部門要求收取預收費、押金等。要高度警惕以收預付費、 床位費、辦理 VIP會員等名義承諾還本付息或給付其他回報的營銷，謹記天上不會掉餡餅。
2.有些渲染健康養老等新型健康養老模 式的機構，實質是蹭政策熱點，變換名目非法集資。請老年朋友警惕以辦理會員卡獲得不同等級返利的非法集資模式。無利不起早，空手套白狼，天下沒有免費消費、低價消費的好事。

 
養老項目的圈套
 
案情簡介
山東H區某健康產業有限公司以開發養老項目為名，通過入股分紅、資金返現、投 資養老床位等方式，面向社會不特定對象 200 余人非法吸收公眾存款，涉案金額 560 余萬 元，造成損失 350 余萬元。
作案手段
一是以投資“養老項目”名義吸收資金。 該公司打著投資、加盟、入股養生養老基地、 老年公寓等項目名義，承諾高額回報，非法 吸收公眾資金。
二是以銷售“養老公寓”名義吸收資金。該公司以銷售虛構的養老公寓、養老山莊等名義，或者以返本銷售、售后返租、約定回 購等方式銷售養老公寓、養老山莊，非法吸 收公眾資金。

三是打造“溫情陷阱”。對老年人日常 生活非常關心，用小恩小惠不斷進行誘惑， 尤其是針對孩子不在身邊的獨居老人，格外 關懷，靠小把戲讓老年人放松警惕而進行投 資。

防騙小貼士
1.打著投資、加盟、入股養生養老基地、 老年公寓等項目名義，承諾返本銷售、售后 返租、約定回購等方式吸引老年人投資，實 質是變相的非法集資。

2.老年人在選擇養老機構時， 應查看相 關證件并按規定簽訂養老服務協議， 未在市、 縣（市） 民政局登記的養老機構，不要入住， 更不要投資。
3.老年人遇到相關投資集資類宣傳， 一 定要避免頭腦發熱，可先征求家人和朋友的 意見，不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、 專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
 

康養項目的陷阱
 
案情回顧
某某實業有限公司以投資度假村、生產健康產品項目、養生養老等項目為名，在未經國家行政主管部門批準其向社會公眾募集資金的情況下，以高利息回報、組織旅游、 派發宣傳單等方式，針對中老年人群進行推介銷售該司的旅游、保健產品，按照銷售產品預售款16%至19%的比例向客戶支付高額推 廣費、到期后還本付息的方式，游說客戶簽訂租賃合同及產品購買合同，并簽訂所謂“市 場監督員聘用協議”,非法吸收公眾存款。

作案手段

一是以投資度假村、生產健康產品項目、 養生養老等實體項目為名， 引誘老年人投資。
二是以按照銷售產品預售款 16%至 19%的 比例向客戶支付高額推廣費、到期后還本付 息為誘餌，誘惑老年人上當。
三是通過簽訂租賃合同及產品購買合 同，并簽訂所謂“市場監督員聘用協議”,迷 惑老年人，達到斂財目的。

防騙小貼士
1.近年來， 一些不法機構打著“養老服務”“康養項目”等名義， 以“高利息、高 回報”為誘餌吸引老年人資金。老年人在投資項目前，一定要對項目的真實性進行深入了解，提高風險意識，不要輕易上當受騙。
2.老年人在投資理財時一定要認準正規持牌金融機構，任何承諾高額回報的投資都 是有風險的，不要被所謂的“高利息”“高 收益”等虛假宣傳誤導。

 

養老床位的騙局
 
案情簡介
四川省某某養生養老中心，法定代表人劉某某、市場拓展部部長張某某以德康養老中心名義，以沿街發放宣傳資料、組織老年人開展聯誼會等方式進行公開宣傳，為老年人辦理居住權證、簽訂養生養老合同，并對外宣稱，老年人交納的本金越多，入住時享受房租折扣也越大，德康養老中心將定期支付利息，期滿后退還本金。某某養老中心共計向3300 余人吸收資金1.7億元，案發時已退還資金4275萬元，未退還資金1.3億元，入住服務費抵扣本金133萬元。

作案手段
一是以沿街發放宣傳資料、組織老年人開展聯誼會等方式進行虛假宣傳，吸引老年群體關注。
二是通過對外宣稱，老年人交納的本金越多，入住時享受房租折扣也越大，德康養老中心將定期支付利息，期滿后退還本金的方式，誘惑老年人投資。

防騙小貼士
1.養老機構的本質是提供養老服務，對帶有投資返利性質的承諾， 老年人應謹記高回報伴隨高風險，謹慎投資、警惕非法集資。
2. 以“交納本金越多入住折扣越高”、 “高額返息到期退還本金”、“返還定金并 享受折扣入住甚至免費入住”等為幌子，收取預付費的行為實際是吸收公眾資金的金融 活動。

3.老年人要警惕養老機構超量售賣床位的情況。養老機構以為老年人辦理居住權證、 簽訂養生養老合同、享受入住優惠等方式，吸引老年人預付費用，是解決資金不足問題常用的營銷手段。但如果收取預付費的客戶總數遠遠超出其床位數，嚴重超過其服務供給能力，將導致老年人的入住需求無法兌現。

 
 第二部分  法律知識問答

什么是非法集資?
《防范和處置非法集資條例》規定，所謂非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式， 向不特定對象吸收資金的行為。
該定義明確了非法集資的三要件：
一是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”，即非法性；
二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；
三是“向不特定對象吸收資金”， 即社會性。

 
養老服務領域非法集資常見手段有哪些?
第一步：小恩小惠作誘餌，正面形象是假象。“免費贈送禮品”是涉老年人非法集資的一個共性，不法分子往往通過派發傳單、口口相傳、上門推銷等方式，利用贈送糧油雞蛋、免費體檢、養生講座等小誘餌，摸清老年人個人信息和投資意愿。此外，不法分子為包裝自己，前期還會投入資金，用于租 賃寫字樓、辦理營業執照等，細分人事、財 務、銷售等部門，營造其“正規”形象。
第二步：打“感情牌”，設下“溫柔陷  阱”。不法分子為了騙取老年人信任，讓業務員平日里常與老人聊天、噓寒問暖，還隔三差五看望老人“培養感情”，讓部分老年人一步步走向他們精心打造的“溫柔陷阱” 中。

第三步：虛構多種項目， 承諾低投資高回報。不法分子大多通過注冊合法的企業，利用前期建立的信任，虛構養老、影視、餐飲及種植養殖投資等項目， 虛假承諾的保本保息、高額回報，忽悠老年人投資。
第四步：給予定期“回報”，放長線釣大魚。在集資初期，不法分子往往按時足額兌現承諾本息，騙取信任， 吸引老年人持續加大投資，同時在老年群體中通過口口相傳，吸引更多人加入。殊不知，待集資達到一定規模后，不法分子便秘密轉移資金或攜款潛逃，使投資者血本無歸。

如何規避非法集資陷阱?
要想避開非法集資陷阱，大家一定要牢 記 “四看、三思、等一夜”。
四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容，看是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式，看項目真實性、資金投向、獲取利潤的方式等。四看參與主體，看是否主要面向老年人等特定群體。

三思。一思是否真正了解產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自己是否具備承擔損失的能力。
等一夜。一定要避免頭腦發熱，先征求家人朋友的意見，不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，拖延一晚再決定。

參與非法集資的損失由誰承擔?
《防范和處置非法集資條例》第 25 條 規定，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護；經人民法院執行，非法集資人仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失，不得要求政府、有關部門和司法機關承擔。